Crédito y Gestión de la Deuda

¿Viven cheque a sueldo? ¿Preocupado por coleccionistas de deuda? ¿Can抰 parecen desarrollar un presupuesto viable, por no hablar de ahorrar dinero para la jubilación? Si esto suena familiar, puede considerar los servicios de un asesor de crédito. Muchos crédito asesoramiento son de organizaciones sin fines de lucro y trabajan con usted para resolver sus problemas financieros. Pero cuidado? simplemente porque una organización dice que es 搉onprofit? doesn抰 garantiza que sus servicios son gratis o a precios asequibles, ni que sus servicios son legítimos. De hecho, algunos crédito asesoramiento organizaciones cobran tarifas altas, algunos de los cuales pueden estar ocultos, o instar a los consumidores para que 搗oluntary? las contribuciones que hacen caer más profunda en deuda.

La mayoría consejeros de crédito ofrecen servicios a través de las oficinas locales, Internet, o por teléfono. Si es posible, encontrar una organización que ofrece asesoría en persona. Muchas universidades, bases militares, cooperativas de ahorro y crédito, las autoridades de vivienda y ramas del servicio de extensión cooperativa de Estados Unidos operan crédito sin fines de lucro, programas de asesoramiento. Su institución financiera, la Agencia de protección del consumidor local y amigos y familiares también pueden ser buenas fuentes de información y referencias.

Elegir un crédito de asesoramiento de la organización

Organizaciones de asesoría de crédito reputadas asesorarán en la administración de su dinero y deudas, ayudarlo a desarrollar un presupuesto y suelen ofrecer talleres y materiales educativos gratuitos. Sus consejeros son certificados y capacitados en las áreas de crédito al consumo, la administración de dinero y la deuda y la presupuestación. Consejeros de discutir su situación financiera con usted y lo ayuda a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. Una sesión de asesoramiento inicial dura una hora, con una oferta de sesiones de seguimiento.

Un crédito reputada asesoramiento Agencia debe enviar información gratuita sobre sí mismo y los servicios proporciona sin necesidad de proporcionar cualquier información sobre su situación. Si hacemos un firme doesn抰, que es una bandera roja y irse a otra parte para obtener ayuda.

Una vez you抳e desarrollado una lista de potencial asesoramiento de organismos, retirarlos con su estado Fiscal General, Agencia de protección del consumidor local y Better Business Bureau. Puede decir si los consumidores han presentado quejas acerca de ellos. (Pero incluso si no hay quejas acerca de ellos, it抯 no se garantiza they抮e legítimo). El programa de fideicomisario de Estados Unidos también mantiene una lista de crédito organismos de asesoría que han sido aprobados para proporcionar asesoría pre-bankruptcy. ¿Después de you抳e hecho su investigación de antecedentes, el tiempo de it抯 para la investigación más importante? debe entrevistar al final 揷andidates.?

Preguntas que debe hacer

Aquí hay algunas preguntas para ayudarle a encontrar el mejor Consejero para usted.

¿Qué servicios ofrecen? Busque una organización que ofrece una gama de servicios, incluyendo presupuesto asesoramiento, de ahorro y clases de administración de deuda. Evitar las organizaciones que impulsan un plan de manejo de deuda (DMP) como su única opción antes que gastan una cantidad considerable de tiempo analizando su situación financiera.

¿Ofrecen información? ¿Son materiales educativos disponibles de forma gratuita? Evitar las organizaciones que cobran por la información.

¿Además de ayudar a resolver mi problema inmediato, usted me ayudará desarrollar un plan para evitar problemas en el futuro?

¿Cuáles son las tarifas? ¿Hay tarifas de configuración o mensuales? Obtener una cotización específica por escrito.

¿Qué sucede si me can抰 darse el lujo de pagar las cuotas o hacer contribuciones? Si una organización won抰 ayudarle porque can抰 pueden pagar, buscar en otra parte de la ayuda.

¿Se tiene un acuerdo formal por escrito o contrato con usted? Don抰 firmar nada sin leerlo primero. Asegúrese de que todas las promesas verbales son por escrito.

¿Tienen licencia para ofrecer sus servicios en mi estado?

¿Cuáles son las calificaciones de sus consejeros? ¿Son ellos acreditados o certificados por una organización externa? ¿Si es así, quién? ¿Si no es así, cómo se capacita? Intente utilizar una organización cuyos consejeros son entrenados por un partido no afiliadas.

¿Qué garantías es necesario que la información acerca de mí (incluyendo mi dirección, número de teléfono e información financiera) se mantendrá confidencial y seguro?

¿Cómo se compensan sus empleados? ¿Se pagaron más si registrarme para algunos servicios, si un pago, o si hacer una contribución a su organización? Si la respuesta es sí, que es una bandera roja y irse a otra parte para obtener ayuda.

Administrar su deuda es el primer paso para la reparación de crédito. Hacer los deberes de youor y si es necesario, buscará la ayuda de servicios profesionales.

No estás solo. Muchas personas enfrentan crisis financieras en algún momento de sus vidas. Si la crisis es provocada por la enfermedad personal o familiar, la pérdida de un empleo, o la simple gasto excesivo, puede parecer abrumadora. Pero a menudo, puede superarse. El hecho es que su situación financiera no tiene que ir de mal en peor.

Si usted o alguien que usted conoce es financiera de agua caliente, considere estas opciones: realista crédito presupuestario, asesoramiento de una organización respetable, consolidación de deuda o quiebra. ¿Cómo sabes que funciona mejor para TI? Depende de su nivel de deuda, su nivel de disciplina y sus perspectivas para el futuro.

Autoayuda

Desarrollo de un presupuesto

El primer paso para tomar el control de su situación financiera es hacer una evaluación realista de cuánto dinero en y cómo tener mucho dinero gasta. Iniciar enumerando sus ingresos de todas las fuentes. A continuación, mostrar sus gastos "fijos"? los que son los mismos cada mes? como pagos de hipoteca o alquiler, pagos de automóviles y las primas de seguros. A continuación, lista de los gastos que varían? como entretenimiento, recreación y ropa. Escribiendo todos sus gastos, incluso los que parecen insignificantes, es una forma útil para realizar un seguimiento de los patrones de gastos, identificar los gastos necesarios y priorizar el resto. El objetivo es asegurarse de que puede llegar a fin de cumplir en lo básico: vivienda, alimentos, atención de la salud, seguros y educación.

La biblioteca pública y librerías tienen información sobre técnicas de gestión de presupuestación y dinero. Además, los programas de software pueden ser instrumentos útiles para desarrollar y mantener un presupuesto, equilibrio de su chequera y creación de planes para ahorrar dinero y pagar su deuda.

Ponerse en contacto con sus acreedores

Póngase en contacto con sus acreedores inmediatamente si tienes problemas para llegar a fin de satisfacer. Decirles por qué es difícil y tratar de elaborar un plan de pago modificado que reduzca sus pagos a un nivel más manejable. No espere a que sus cuentas han sido entregadas a un coleccionista de deuda. En ese momento, sus acreedores han renunciado a usted.

Tratar de cobradores de deudas

La ley de prácticas de colección de deuda justo es la ley federal que dicta cómo y cuándo un coleccionista de deuda puede contactarlo. Un coleccionista de deuda no puede llamarle antes de 8 de la mañana, después de las 9 p.m., o mientras está en el trabajo si el selector sabe su empleador no aprueba las llamadas. Coleccionistas no pueden hostigar le, mentir o utilizar prácticas desleales al intentar cobrar una deuda. Y debe cumplir con una solicitud escrita de usted para detener el contacto.

Asesoría de crédito

Si usted no está disciplinado suficiente para crear un viable presupuesto y mantenerlo, no puede elaborar un plan de pagos con sus acreedores, o no puede hacer un seguimiento de los proyectos de ley de montaje, considere la posibilidad de ponerse en contacto con un crédito de asesoramiento de la organización. Muchos crédito asesoramiento son de organizaciones sin fines de lucro y trabajan con usted para resolver sus problemas financieros. Pero tenga en cuenta que sólo porque una organización dice es "ONG", no hay ninguna garantía de que sus servicios son gratis, asequible o incluso legítimas. De hecho, algunas organizaciones cobran tarifas altas, que pueden estar ocultos, o presión a los consumidores para hacer grandes contribuciones "voluntarias" que pueden causar más deuda de asesoramiento de crédito.

La mayoría consejeros de crédito ofrecen servicios a través de las oficinas locales, Internet, o por teléfono. Si es posible, encontrar una organización que ofrece asesoría en persona. Muchas universidades, bases militares, cooperativas de ahorro y crédito, las autoridades de vivienda y ramas del servicio de extensión cooperativa de Estados Unidos operan crédito sin fines de lucro, programas de asesoramiento. Su institución financiera, la Agencia de protección del consumidor local y amigos y familiares también pueden ser buenas fuentes de información y referencias.

Crédito acreditada organizaciones de asesoramiento puede aconsejarle sobre la gestión de su dinero y deudas, le ayudan a desarrollar un presupuesto y ofrecer talleres y materiales educativos gratuitos. Sus consejeros son certificados y capacitados en las áreas de crédito al consumo, la administración de dinero y la deuda y la presupuestación. Consejeros de discutir su situación financiera con usted y lo ayuda a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. Una sesión de asesoramiento inicial dura una hora, con una oferta de sesiones de seguimiento.

Por ley, las organizaciones de reparación de crédito deben darle una copia de la Ley Federal y derechos de archivo de crédito 揅onsumer bajo estado? antes de firmar un contrato. También deben darle un contrato escrito que explica sus derechos y obligaciones. Lea estos documentos antes de firmar nada. La ley contiene protecciones específicas para usted. Por ejemplo, una empresa de reparación de crédito no puede:

-hacer falsas afirmaciones sobre sus servicios

-cobrarle hasta que hayan finalizado los servicios prometidos

-realizar cualquiera de los servicios hasta que tienen su firma en un contrato escrito y han completado un período de espera de tres días. Durante este tiempo, puede cancelar el contrato sin pagar las tarifas

Su contrato debe especificar:

-las condiciones de pago de servicios, incluyendo su costo total

-una descripción detallada de los servicios para llevar a cabo

-Cuánto tiempo tardará en lograr los resultados

-las garantías que ofrecen

-el nombre de company抯 y dirección de empresas

¿Han sido víctimas?

Muchos Estados tienen leyes que regulan las empresas de reparación de crédito. Funcionarios estatales pueden ser útiles si you抳e perdido dinero estafas de reparación de crédito.

Si you抳e tuvo un problema con una empresa de reparación de crédito, don抰 se avergonzaba a informar de ello.

Si bien pueden temer que ponerse en contacto con el Gobierno sólo empeorará los problemas, recuerde que existen leyes para protegerlo. Póngase en contacto con su Oficina de Asuntos del consumidor local o el Fiscal General (AGs). AGs muchos tienen líneas directas al consumidor.

Consulte las páginas azules de su directorio telefónico para el número de teléfono para obtener una lista de abogados del Estado General.

¿Necesita ayuda? Don抰 desesperación

Sólo porque tiene un mal crédito informe doesn抰 medias won抰 ser capaz de obtener crédito. Los acreedores establecen sus propias normas de concesión de crédito y no todos ellos miran su historial de crédito del mismo modo. Algunos pueden buscar sólo en años más recientes le evaluación de crédito, y podrán conceder crédito si ha mejorado su historial de pago de la factura. Puede valer la pena ponerse en contacto con los acreedores informalmente para discutir sus normas de crédito.

Si conseguir disciplinados no lo suficiente para crear un presupuesto viable y mantenerlo, elaborar un plan de pagos con sus acreedores o realizar un seguimiento de los proyectos de ley de montaje, considere la posibilidad de ponerse en contacto con un crédito de asesoramiento de la organización. Muchos crédito asesoramiento son de organizaciones sin fines de lucro y trabajan con usted para resolver sus problemas financieros. Pero no todos están acreditadas. Por ejemplo, simplemente porque una organización dice que es una 搉onprofit? there抯 no garantiza que sus servicios son gratis, asequible o incluso legítimas. De hecho, algunos crédito asesoramiento organizaciones cobran tarifas altas, u ocultar sus honorarios por presionar a los consumidores para que 搗oluntary? contribuciones que sólo causan más deuda.

La mayoría consejeros de crédito ofrecen servicios a través de las oficinas locales, Internet, o por teléfono. Si es posible, encontrar una organización que ofrece asesoría en persona. Muchas universidades, bases militares, cooperativas de ahorro y crédito, las autoridades de vivienda y ramas del servicio de extensión cooperativa de Estados Unidos operan crédito sin fines de lucro, programas de asesoramiento. Su institución financiera, la Agencia de protección del consumidor local y amigos y familiares también pueden ser buenas fuentes de información y referencias.

Si está considerando la presentación de quiebra, que debería saber acerca de un cambio importante a las leyes de quiebra: 17 de octubre de 2005, debe obtener crédito asesoramiento de una organización aprobada por el Gobierno dentro de seis meses antes de que usted presentar para el alivio de la quiebra. Puede encontrar una lista por estado de organizaciones de Gobierno aprobó en el sitio Web del programa de fideicomisario de Estados Unidos, la organización en el departamento de Justicia de Estados Unidos que supervisa los Síndicos y casos de quiebra.

Crédito acreditada organizaciones de asesoramiento puede aconsejarle sobre la gestión de su dinero y deudas, le ayudan a desarrollar un presupuesto y ofrecer talleres y materiales educativos gratuitos. Sus consejeros son certificados y capacitados en las áreas de crédito al consumo, la administración de dinero y la deuda y la presupuestación. Consejeros de discutir su situación financiera con usted y lo ayuda a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. Una sesión de asesoramiento inicial dura una hora, con una oferta de sesiones de seguimiento.